O que é DeFi e como funciona?

A sigla DeFi vem de Decentralized Finance, ou seja, finanças descentralizadas em nosso amado português. Simplificando, DeFi é o nome de um conjunto de serviços e produtos financeiros que ocorrem no blockchain.

Esses serviços e produtos financeiros podem ser empréstimos, sistemas de pagamento, transferências, etc.

Essas transações financeiras são descentralizadas porque não são controladas por intermediários como bancos ou outras instituições financeiras. Em vez disso, essas operações são descritas e implementadas usando algoritmos e contratos inteligentes.

Por fim, o DeFi funciona na prática como um sistema financeiro global descentralizado, autônomo, barato, menos burocrático e de fácil acesso. O DeFi elimina as taxas que os bancos e outras empresas financeiras cobram pelo uso de seus serviços. Os indivíduos armazenam dinheiro em uma carteira digital segura, podem transferi-lo em minutos e qualquer pessoa com conexão à Internet pode usar o DeFi. Super acessível, né?!

Finanças Descentralizadas x Finanças Centralizadas
O financiamento descentralizado remove intermediários e permite que pessoas, comerciantes e empresas realizem transações financeiras por meio de tecnologias emergentes. Por meio de redes financeiras ponto a ponto, o DeFi aproveita protocolos de segurança, conectividade, software e avanços de hardware.

Onde quer que haja uma conexão com a Internet, os indivíduos podem emprestar, negociar e tomar emprestado usando um software que registra e verifica ações financeiras em bancos de dados financeiros distribuídos. Um banco de dados distribuído é acessível de vários locais porque coleta e agrega dados de todos os usuários e usa um mecanismo de consenso para validá-lo.

O financiamento descentralizado elimina a necessidade de um modelo de financiamento centralizado, permitindo que qualquer pessoa use serviços financeiros em qualquer lugar, não importa onde esteja. Os aplicativos DeFi oferecem aos usuários mais controle sobre seu dinheiro por meio de carteiras pessoais e serviços comerciais que atendem a indivíduos.

Mas tenha cuidado aqui: o financiamento descentralizado não fornece anonimato completo. As transações não contêm o nome do indivíduo, mas são rastreáveis ​​às entidades que têm acesso, incluindo governos e leis para proteger os interesses financeiros do indivíduo.

Nas finanças centralizadas, o dinheiro é mantido por bancos e terceiros que facilitam a movimentação de dinheiro entre as partes, com cada parte cobrando taxas pelo uso de seus serviços. Por exemplo, a cobrança no seu cartão de crédito começa no comerciante e vai para o banco receptor, que passa as informações do seu cartão para a rede de cartão de crédito.

A rede cancelará a taxa e solicitará o pagamento ao banco. Cada entidade da cadeia recebe pagamento por seus serviços, geralmente porque os comerciantes devem pagar pelo uso de cartões de crédito e débito.

Todas as transações financeiras são supervisionadas por finanças centralizadas, desde o pedido de empréstimo até o pagamento do carro e os serviços bancários locais. Você consegue entender?!

Como funciona o DeFi?
Resumindo, em um blockchain, as transações são registradas em blocos e depois verificadas por outros usuários. Se esses validadores concordarem com a transação, o bloco é fechado e criptografado; outro bloco é criado com informações sobre o bloco anterior dentro dele.

Parece complicado de entender, não é mesmo?! Mas vamos dividir em partes: aplicações DeFi funcionam por meio de contratos inteligentes, também conhecidos como contratos inteligentes. São códigos de computador que executam automaticamente um contrato quando suas cláusulas são atendidas.

Esses contratos são armazenados no blockchain – como o ethereum. Esta rede foi desenvolvida pelo programador Vitalik Buterin em 2013 usando a base de código Bitcoin. Em 2015, foi lançado junto com sua própria criptomoeda: ETH.

Quais são as principais aplicações do DeFi?
Nos tópicos anteriores, aprendemos que finanças descentralizadas são um conjunto de produtos e serviços financeiros desenvolvidos na estrutura do blockchain, na maioria das vezes no ethereum. Mas o que são esses produtos e serviços?

Vejamos exemplos de aplicações DeFi!

Troca de criptomoeda
No DeFi é possível criar exchanges descentralizadas, essas exchanges são literalmente corretoras. O termo “trocas descentralizadas” refere-se a plataformas que permitem a negociação de criptoativos entre usuários de blockchain.

Por meio do DEX, os participantes da rede podem trocar criptomoedas entre si, sem a intermediação de instituições financeiras tradicionais.

Empréstimos P2P
Este empréstimo facilita a negociação de criptoativos por meio do DEX, um protocolo DeFi que oferece aos usuários a capacidade de emprestar ou tomar emprestado criptomoedas. A operação funciona como no modelo tradicional, mas sem intermediários.

E aí já sabemos mais ou menos como funciona: uma espécie de contrato é assinado entre as partes envolvidas, com base no qual o credor emprestará uma quantia em criptomoeda a outro usuário da rede em uma data pré-determinada. No vencimento, eles receberão o valor emprestado o acrescido de juros.

Tokenização de ativos
Outra opção dentro do DeFi é a tokenização de ativos.

A tokenização de ativos é o processo pelo qual um emissor cria tokens digitais em um ledger distribuído ou blockchain que representa ativos digitais ou físicos. Blockchain garante que, uma vez que você compra tokens que representam um ativo, nenhum órgão pode apagar ou alterar sua propriedade – sua propriedade desse ativo permanece completamente inalterada.

Se ampliarmos a maneira como os tokens são construídos, fica claro que existem dois tipos de tokens criptográficos: fungíveis e não fungíveis. Mas isso é assunto para outro dia…

Vantagens do DeFi
Os protocolos DeFi oferecem algumas vantagens em comparação com os serviços financeiros tradicionais.

Taxas baixas: as taxas cobradas pelos pedidos de empréstimo DeFi geralmente são mais baratas do que as cobradas por bancos ou outras instituições.

Aplições podem ser criados de qualquer lugar: como as aplicações são descentralizados e não são controlados por governos e bancos, os serviços podem ser acessados ​​por qualquer pessoa, não importa onde estejam.

Renda passiva: quando um usuário empresta dinheiro para outra pessoa ou deixa seu ativo em uma plataforma para criar liquidez, ele recebe juros.

Pseudo-anonimato: Ao contrário do que acontece nos bancos, para utilizar os serviços DeFi, o usuário não precisa fornecer informações como nome, endereço ou CPF. O acesso não é 100% anônimo apenas porque as transações e endereços (identificação para envio e recebimento) são registrados em blockchains.

Riscos de DeFi
Infelizmente, nem tudo são flores e o DeFi, como qualquer tecnologia, tem certos riscos.

Segurança: os protocolos desse mercado sofreram pelo menos 75 ataques entre janeiro de 2020 e dezembro de 2021 e perderam US$ 1,7 bilhão, segundo pesquisa do site Cryptosec. Os cibercriminosos conseguiram penetrar em aplicações devido a bugs/erros em seus códigos.

Fraude: DeFi, como todo o mercado de criptomoedas, também sofre com fraudes. Para não cair em nenhuma delas, é preciso pesquisar o projeto e os responsáveis ​​antes de investir qualquer recurso. Na hora de pesquisar, vale buscar informações em redes sociais, fóruns, jornais e até sites que coletam processos judiciais.

Dificuldade: DeFi ainda é um tema complexo e isso pode desencorajar usuários pouco familiarizados com o mercado de criptomoedas. Além disso, a usabilidade de algumas plataformas não é muito amigável.

Volatilidade: como as criptomoedas, os tokens em plataformas financeiras descentralizadas também são extremamente voláteis. Não é incomum, como BTC, ETH e outros, experimentar baixas ou altas diárias acima de dois dígitos.

Então isso é tudo por hoje. Não se esqueça de nos seguir em todas as nossas redes sociais para não perder nenhum conteúdo. Muito Obrigado…