Como sair da dívida: Entenda as 4 Etapas Básicas

Como sair das dívidas?

Muitas pessoas querem a resposta para esta pergunta. Mas mesmo que não esteja endividado, você já parou de considerar sua situação financeira hoje?

Se sua situação financeira está sob controle total, parabéns.

Porque as dificuldades financeiras podem ser a principal causa de problemas maiores no futuro. No entanto, para a maioria dos brasileiros, esse não é o caso.

Segundo pesquisa do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), 70% dos inadimplentes sofrem de ansiedade e outras doenças.

No entanto, se você estiver lendo este artigo no Brasil, observe que mais de 40% das pessoas estão inadimplentes.

Segundo dados do Supremo Tribunal Popular, o Brasil tem 63 milhões de devedores.

Isso representa aproximadamente 41% da população brasileira. Pior de tudo, o número de pessoas que aumentam suas dívidas não pagas aumenta a cada mês.

Portanto, o objetivo deste artigo é ensinar a você como se livrar das dívidas.

Para esse fim, fornecerei quatro etapas básicas que você deve seguir para se livrar das dívidas.

Crie Consciência da Sua Situação Atual

Você já parou para pensar na origem da dívida?

Não tem como sem saber a origem da dívida.

Em outras palavras, por que você está realmente endividado?

Pode ser devido à falta de planejamento ou controles de despesas mal elaborados (se houver). Porém, o fato é que é preciso entender a real causa da dívida.

Quando questionadas sobre o motivo do endividamento, a maioria das pessoas respondeu que foi causado pelo cartão de crédito.

Mas você concorda que o cartão de crédito não passou sozinho?

As dívidas contraídas com cartão de crédito são consequências, e o mais importante é que a causa ainda deve ser encontrada.

É por isso que a primeira parte é crucial.

Olhe para si mesmo e veja onde você está. Investigue todas as suas dívidas para descobrir quem você deve.

Isso pode causar um pequeno desconforto, porque você pode descobrir que deve mais do que pensa.

Depois de fazer isso, você precisa assumir a responsabilidade por sua própria vida e pelos erros. Não adianta culpar outras pessoas pelo seu problema.

Você é responsável pela situação atual. E, quanto mais cedo você assumir a responsabilidade pela vida, erros e dívidas, mais rápido poderá se livrar deles.

Etapa 1: Se Organize Financeiramente

Um dos erros mais comuns cometidos por pessoas pesadamente endividadas é tentar renegociar suas dívidas sem nem mesmo se organizar financeiramente.

Se você tem hábitos financeiros ruins, nenhum dinheiro é útil.

Afinal, se você não conhece suas despesas, como renegociar dívidas?

É necessário fazer uma análise cuidadosa do seu orçamento mensal, para entender quanta receita é gerada e exatamente o que é gasto.

Para isso, é importante desenvolver um bom plano financeiro. Neste artigo, darei algumas dicas sobre como preparar um plano financeiro.

Regra 50-30-20

Uma maneira muito legal de visualizar seu orçamento é como um gráfico de pizza.

Nesta regra, você deve considerar que 50% de sua receita deve ser utilizada para despesas básicas. Esses 30% devem ser usados ​​para o estilo de vida. São 20% dos sonhos.

Nos gastos essenciais incluem: aluguel, apartamento, internet, luz, água, escola, supermercado e outras despesas básicas de sua vida.

No estilo de vida, são os gastos que você vai sentir falta se ficar sem eles, mas não vai morrer Por exemplo: restaurante, viagem, festa, cinema, etc.

Os 20% restantes devem ser usados ​​para formar suas reservas de emergência e realizar sonhos de curto, médio e longo prazo.

Agora, vamos prosseguir para a segunda etapa de como sair da dívida.

Etapa 2: Plano de ação

Para livrar você do débito, existem basicamente duas saídas:

Economize dinheiro de sua renda básica atual.

Ganhe dinheiro com uma renda extra.

Com seu orçamento atual, o que você pode cortar ou reduzir? Quanto reais podem ser economizados enxugando o orçamento hoje?

Você pode reduzir despesas de algumas maneiras simples:

Peça um desconto na assinatura de telefone atual

Ligue para a operadora de internet para solicitar um desconto no seu plano. Normalmente, as operadoras de telefonia já têm um valor máximo de desconto que podem conceder a você por um determinado período de tempo em seu plano atual durante o registro.

Eles mantêm isso para que os próprios funcionários tenham algo a oferecer aos clientes, caso liguem para deixar a operadora. Descobri isso recentemente porque estava insatisfeito com os serviços da minha operadora e pagava um valor que considerava alto.

Eu estava determinado a trocar de operadora, mas antes de ligar para cancelar, fui à loja física e falei com a equipe. Ele imediatamente olhou para o meu cadastro e viu que eu já havia autorizado um desconto de 40% no meu plano atual

… No entanto, ele me aconselhou que para conseguir o desconto, eu deveria ligar e dizer que quero cancelar o plano. Então eles iriam me oferecer alguns descontos, começando do baixo até chegar a esse valor de 40%.

Então eu fiz, liguei e pedi para cancelar o plano. A atendente me deu um desconto de 15% no valor. Eu falei que não era suficiente, preciso reduzir minhas despesas mensais e preciso de mais.

Ela pediu alguns minutos e então “verificou” o sistema que poderia me dar 25%. Eu sei que até 40% do dinheiro já foi aprovado.

Eu disse que não era suficiente. Perguntei se ela poderia me oferecer mais que isso, porque o dinheiro ainda não era suficiente para manter meu plano.

Ela pediu alguns minutos para falar com seu gerente. Quando ele voltou, cerca de três minutos depois, ele me deu o desconto de 40%.

Converse com seu gerente do banco

Vá ao banco e fale com seu gerente. Explique que você precisa cortar despesas, encontrar serviços bancários gratuitos ou taxas mais baixas, cartões sem taxas anuais.

Se eles não fornecerem um serviço melhor do que sua conta atual, considere a criação de uma conta bancária digital.

Em comparação com os bancos tradicionais, esses bancos têm retornos muito maiores e geralmente são totalmente gratuitos.

Outras coisas que pode fazer é reduzir o número de vezes que você almoço / jantar fora.

Em vez de comprar lanches para comer entre o trabalho ou a faculdade, é melhor comer alguma comida de casa “marmita”. Você ficará surpreso com o quanto essas pequenas mudanças irão trazer para o seu orçamento no final do mês.

Ganhe mais dinheiro com uma renda extra

Você tem habilidades culinárias? Você está fazendo doces? Biscoitos? Ou quem sabe ensinar uma matéria? Pode até ser virtual.

Hoje você pode ganhar uma renda extra de várias maneiras. A Internet também é uma ótima maneira de obter dinheiro extra.

E o mais importante, você pode usar a Internet para criar uma renda passiva, mesmo com pouco dinheiro.

^{Neste artigo, explico 6 maneiras pelas quais você pode começar a gerar renda extra, algumas das quais você pode começar hoje em casa.}

Depois de fazer toda a pesquisa de quanto você pode enxugar no seu orçamento e quanta renda extra pode gerar, você pode descobrir que sua renda extra mensal é 200 ou 300 reais.

Talvez até mais.

Porém, tome muito cuidado ao pegar esse dinheiro e ir renegociando sua dívida para quitar o mais rápido possível. Essa nem sempre é a maneira mais saudável de fazer isso.

Embora seja muito bom poder saldar suas dívidas o mais rápido possível se você usar todo o dinheiro restante para isso, sem um retorno …

… pode haver uma necessidade de urgência e você precise se endividar novamente

Passo #3: Estabeleça Prioridades

Depois de filtrar seu orçamento e explorar possíveis formas de gerar renda adicional. O próximo passo para sair da dívida é definir prioridades.

Se você tem apenas um tipo de dívida, melhor ainda. No entanto, se você tiver mais de um e não puder pagar por tudo ao mesmo tempo, precisará saber qual priorizar.

A priorização das dívidas deve ser feita da seguinte forma:

Despesas Essenciais

Em primeiro lugar, você precisa saldar as dívidas relacionadas às suas despesas básicas. São gastos necessários para manter a qualidade de vida.

Assim como as contas de água e luz. São contas que, se não pagar rapidamente, podem ficar sem serviços.

Bens em Garantia

Se você possui financiamento de imóveis, automóveis ou outros ativos, esta deve ser a segunda dívida de priorização.

Porque se você não pagar essa dívida, eles podem tirá-la de você. Portanto, para não ficar sem o bem, é preciso levar em consideração a importância dessa dívida em sua escala de prioridades.

Dívidas de Custo Efetivo Total Maior

Agora se trata de dívidas de cartão de crédito, cheque especial, crédito pessoal, crédito consignado e outras dívidas bancárias.

Nesse ponto, você deve priorizar o pagamento de suas dívidas com o maior (Custo Efetivo Total) CET, pois as dívidas crescerão mais rapidamente.

Por CET, entendo a taxa de juros e outras taxas que podem ser cobradas.

Dívidas Não Essenciais

Este grupo inclui dívidas como telefone, internet, TV paga … por serem consideradas de menor prioridade. Isso ocorre porque as consequências de não ter esses serviços não são tão graves quanto para dívidas significativas.

Etapa 4: Renegociação da Dívida

A etapa final nesse método de liquidação de dívidas é a renegociação. Concluindo, você precisa primeiro resolver suas finanças pessoais, depois traçar um plano de ação para cortar despesas e gerar renda extra e, em seguida, priorizar.

Então, como mencionei antes, a última coisa a fazer é renegociar sua dívida. Antes de negociar sua dívida, o melhor é fazer uma pesquisa com várias empresas de crédito para saber quais os benefícios que você pode obter.

Pesquise na internet para ver se você pode obter empréstimos com juros baixos. Existem várias empresas que oferecem empréstimos a juros baixos, inclusive crédito para negativados.

Existem várias empresas financeiras no serasacred.com.br que podem pesquisar esse tipo de caso. Existe também o serasalimpanome.com.br com diversas ofertas com as quais você pode negociar seus débitos online.

Ao negociar, lembre-se de que seu objetivo é transformar dívidas caras em dívidas baratas. Isso significa substituir uma dívida com alta taxa de juros por outra com menor taxa de juros.

Em alguns casos, se você tiver mais de uma dívida, faz sentido trocar várias dívidas por uma com uma taxa de juros mais baixa.

Portabilidade de dividas

Outra forma pode ser transferir sua dívida de uma instituição financeira para outra, cobrindo taxas mais baixas. Se você for negativo (com um nome sujo), fique de olho nos feirões limpa nomes, pois essas são boas oportunidades para renegociar.

Geralmente, há melhores condições para negociar ao vivo com o credor. Se em algum momento você receber uma oferta de parcelamento, não aceite imediatamente.

Mesmo que os pacotes sejam menores e caibam no bolso. Isso geralmente significa taxas de juros mais altas e dívidas mais longas. Portanto, não aceite esse tipo de proposta cara.

Vá para casa, pense a respeito e faça alguns cálculos para determinar se a taxa de juros oferecida vale a pena. É muito importante estar disposto a honrar sua dívida, desde que você a negocie.

Mostre que você realmente quer pagar por tudo isso, porque as pessoas geralmente são mais propensas a ajudá-lo vendo isso.

Conclusões

Este artigo mostra 4 etapas para saldar suas dívidas.

Organização Financeira
Plano de Ação
Estabelecer Prioridades
Renegociar

Agora você deve colocá-los em prática. Lembre-se sempre de que a última etapa desse método de liquidação de dívidas é a renegociação.

O erro que muitas pessoas cometem é que tudo começa assim. Assim, muitas vezes incorrem em novas dívidas, em alguns casos ainda mais caras.

Portanto, se você não ajustar seu comportamento às suas finanças, os maus hábitos financeiros permanecerão.

Espero que este artigo tenha ajudado de alguma forma a equilibrar suas contas.