Independência Financeira: aprenda sobre os 3 pilares e comece a aplicá-los agora para atingir seu objetivo

Você alcançou sua independência financeira?

Você não sabe o que é?

Acalme-se e vou explicar.

Acontece que você é uma daquelas pessoas que tem a impressão de que trabalha o mês todo, mais de 40 horas por semana, passa dias exaustos sonhando com o fim de semana.

E quando você finalmente receber seu salário no final do mês, ele terá acabado quase totalmente na mesma semana? Quer dizer, quando o dinheiro entra na sua conta, você tem um breve sentimento de alegria, mas logo começa a se lembrar de todas as contas que tem que pagar.

E quando terminar de pagar as contas, não resta quase nada? Ou pior, sobra algum dinheiro para pagar todas as contas deste mês? Segundo levantamento da Serasa, mais de 61 milhões de pessoas têm conta a vencer no Brasil.

Então, se você faz parte desse número ou se identifica com algo no cenário descrito acima, saiba que é exatamente o oposto da independência financeira desejada.

Eu acredito que você já ouviu falar deste termo. Mas porque você acha que poucas pessoas podem ganhar o seu, você nem tenta descobrir mais sobre ele.

No entanto, estou aqui para dizer o contrário. Qualquer pessoa pode alcançar independência financeira. Até você !!

Bem, continue lendo este artigo onde explico exatamente o que é independência financeira, quais são os 3 pilares que a sustentam e como você pode começar a procurar a sua hoje.

O que é independência financeira

A definição mais comum de independência financeira é:

A independência financeira ocorre quando a receita passiva gerada por seus ativos é maior do que as despesas mensais de vida Basicamente, isso acontece quando sua renda do trabalho não é mais necessária para pagar as contas.

Parece bom, não é? Saber que o dinheiro do seu investimento é suficiente para sustentá-lo. Antes de prosseguirmos, é importante esclarecer três conceitos:

Passivos
Ativos
Renda passiva

Passivo é tudo que tira dinheiro do bolso e ativo é tudo aquilo que coloca dinheiro no bolso.

Muitas pessoas pensam que têm vários ativos, mas na verdade têm passivos.

Por exemplo: seu carro.

Como assim? Quer dizer que meu carro não é um ativo? Não.

A menos que você use para ganhar dinheiro. Por exemplo, trabalhar como motorista de aplicativo ou alugá-lo. Caso contrário, se você usá-lo diariamente, para trabalho e passear.

Você tem despesas com gasolina, seguro, manutenção, depreciação e muito mais. Portanto, seu carro é um fardo.

A receita passiva é o valor que você recebe do seu investimento. Podem ser dividendos, aluguéis, juros sobre títulos do governo, etc.

Por que você deve buscar independência financeira?

A resposta a esta pergunta é bastante simples. Liberdade. Alcançar a independência financeira não significa que você precisa parar de trabalhar para assistir TV em casa (Você certamente se cansaria disso).

Isso significa que você terá a liberdade necessária para dedicar seu principal recurso, seu tempo, às atividades de que mais gosta. Não há nada mais libertador do que fazer o que você quiser na vida.

Você pode trabalhar com o que sempre sonhou. Na verdade, por esta razão, o termo “liberdade financeira” também é usado para se referir à independência financeira.

Afinal, esses dois termos significam a mesma coisa. Há um conceito que Robert Kiyosaki em seu livro “Pai Rico, Pai Pobre“, que é a Corrida dos Ratos.

Corrida de ratos se refere a pessoas que aprendem a encontrar um bom emprego, comprar uma casa, um carro. Até serem promovidos, obter um aumento, trocar de carro, mudar para um bairro melhor, para uma casa mais cara e assim por diante.

Esse ciclo é chamado de corrida dos ratos porque nunca termina. Segundo o autor, quem fica rico é quem consegue sair desse ciclo. Ao longo deste artigo, vou ensiná-lo a sair da corrida dos ratos.

Veremos agora os 3 Pilares da Independência Financeira.

Pilar 1 – Gaste bem

Falar assim parece fácil, não é? Mas sabemos que não é tão simples. Afinal, todos temos vários compromissos que nos sustentam. O primeiro passo para gastar dinheiro com sucesso é livrar-se das dívidas!

Para sair da dívida, é muito importante compreender cuidadosamente: Qual é a origem de suas dívidas; Quais são os principais erros das pessoas endividadas; Como fazer o orçamento perfeito para você e sua família para que nunca mais se endividem.

Existe um conceito que geralmente é mal compreendido pelas pessoas comuns. O conceito de mediocridade.

Ouvir essa palavra geralmente está associado a algo ruim ou alguém que está abaixo de outras pessoas.

E esse é o problema para a maioria das pessoas.

Eles querem estar na média, não acima disso.

Pessoas de sucesso que já alcançaram independência financeira são aquelas que sempre tentaram estar acima da média.

Pilar 2 – Investir Melhor

O segundo pilar da independência financeira é investir melhor seu dinheiro. Lembra quando eu prometi te ensinar como sair da corrida dos ratos?

Então é aqui que você começa este trabalho.

O autor argumenta que, em vez de trabalhar por dinheiro, você deve gastá-lo trabalhando para si mesmo. Dessa forma, quando você investe seu dinheiro, é isso que você está fazendo.

Os ativos investidos vão lhe render uma renda passiva (dividendos, aluguéis, etc.), que o autor chama de “seus filhos”.

Você tem que pegar “seus filhos” e reinvesti-los.

Portanto, com o tempo, seus ativos crescerão cada vez mais rápido. Isso se deve a um fator denominado juros compostos.

Juros simples x juros compostos

Para entender porque esse fator é tão importante para alcançar a independência financeira. Vou explicar brevemente a diferença entre juros simples e compostos.

Os juros nada mais são do que a taxa cobrada pelo empréstimo de dinheiro. Quando você investe dinheiro, está emprestando a alguém.

Então, vamos pegar este cenário como exemplo:

Você empresta R$ 1.000 a uma taxa de juros de 10% a.a. (por ano). Isso significa que seu dinheiro crescerá 10% ao ano.

Juros Simples

Com os juros simples após o primeiro ano, você receberá R $ 1.100 (1.000 + 10%).

Na segunda, 1.200 reais, na terceira, 1.300 reais, e assim por diante. Mas você entendeu como funciona, certo?

O juro simples sempre rende sobre o patrimônio inicial, ou seja, os 1000 reais.

Juros Compostos

O mesmo cenário com juros compostos seria o seguinte:

No primeiro ano você terá R $ 1.100.

No segundo ano, não serão cobrados juros sobre os R$ 1000 a partir de R$ 1100, então você terá R$ 1.210.

No terceiro ano, R$ 1.331 e assim por diante.

Neste exemplo, 10 anos após a taxa de juros simples, você obterá R$ 2.000.

Pelos juros compostos após 10 anos, você receberá R$ 2.593,74.

Após 20 anos, com juros simples, R$ 3.000.

Com juros compostos em 20 anos, você terá R $ 6.727,50.

Você entendeu a influência desse fator? Os juros compostos criam uma bola de neve que funciona a seu favor quando você investe seu dinheiro.

O próprio cientista Albert Einstein já disse:

^{“Os juros compostos são a maior força do Universo”}

A boa notícia para você é que todos os investimentos são baseados em juros compostos.

Você só precisa estudar para ver quais são os mais adequados para você.

Pilar 3 – Ganhe mais dinheiro

O último pilar da independência financeira é ganhar mais dinheiro. Agora que você sabe que deve gastar menos do que ganha e investir a diferença.

O próximo passo é ganhar mais dinheiro.

Pense comigo.

Se você ganha R$ 2.000 e gasta R$ 1.900 todo mês. Você terá $ 100 por mês para investir. E não estou dizendo que você não deve investir 100 reais porque não é muito dinheiro.

Pelo contrário, você pode e deve investir porque existem vários títulos que você pode começar a investir por menos de 100 reais.

Porém, se o seu objetivo é conquistar a independência financeira e você tem apenas 100 reais por mês, vai demorar muito.

Portanto, você deve procurar maneiras de aumentar sua renda. Use métodos alternativos que não têm nada a ver com sua ocupação principal para garantir que você tenha algumas realidades no final do mês.

Ou dedique-se a uma promoção no trabalho.

É aconselhável que se você tem pouco dinheiro todo mês (por exemplo, 100 reais), invista na sua educação. Porque o seu maior patrimônio é você.

Invista em cursos de qualificação, leia livros e aprenda. Portanto, depois de aplicar todos os conhecimentos adquiridos na prática, tenho certeza que com o tempo você sem dúvida receberá uma promoção em sua carreira.

Quando você tiver mais dinheiro disponível, aumente o valor investido a cada mês. Dessa forma, sua independência financeira virá muito mais rápido.

Conclusões

Espero que este artigo tenha sido útil para entender o que é independência financeira e como esses três pilares se relacionam.

Porque não adianta ganhar fortuna todo mês se gastar tudo com coisas desnecessárias (Pilar 1).

Da mesma forma, não faz sentido economizar muito dinheiro todo mês se você deixar esse dinheiro imóvel sem trabalhar para você (Pilar 2).

E, por fim, não faz sentido gastar menos do que ganha e investir a diferença. Se a diferença for pequena, levará anos para se tornar um ativo permanente para garantir sua liberdade financeira (Pilar 3).

Então, o que você acha de começar sua busca pela independência financeira agora?