O guia para a criação de controle de gastos simples e eficaz

Quantas vezes você já tentou criar um controle de gastos eficaz? Depois disso, ele apenas começou a anotar todas as suas despesas em uma planilha. Depois de um tempo, economizando cada real gasto, você percebeu que não funcionou, certo?

Porque despesas inesperadas estavam chegando, estragando todos os seus planos.

Sim.

Eu também passei por isso.

Por muito tempo, anotei cada real gasto na rua em uma planilha do Excel. Isso foi extremamente trabalhoso, pois tive que me lembrar de preencher a planilha com a data da despesa, valor e breve descrição.

Mas com o passar do tempo, percebi que não seria muito útil, pois estava controlando as despesas que já havia gasto.

Desisti desse sistema manualmente e, após algumas pesquisas, finalmente descobri um método de controle de custos que realmente funcionou para mim.

Chamei essa metodologia de método FSC (Finanças Sob Controle).

Porque este método permite prever despesas sem se surpreender com os prazos de pagamento. E este é exatamente o método que quero compartilhar com vocês hoje.

Portanto, se você já experimentou esse problema ou está interessado neste tópico, continue lendo este artigo, que abordarei em detalhes:

O que é controle de despesas

Por que o controle de gastos é importante

Método FSC para controlar despesas pessoais

Os melhores aplicativos para ajudá-lo a controlar suas despesas

O Que é Controle de Gastos?

O controle de gastos nada mais é do que uma forma de organizar seus gastos e calcular o valor total para entender melhor quanto você gasta a cada mês e ver para onde está indo seu dinheiro.

Existem várias maneiras de fazer essa verificação. Prefiro fazer no computador, em uma planilha bem simples.

Outros preferem escrever em um caderno, e não há nada de errado com isso. Todos usam o que consideram adequado.

É melhor anotar tudo em um papel que você entende e usa, em vez de tentar usar planilhas complicadas e prontas, nas quais você precisa inserir informações diferentes e que podem ser uma distração.

Muitas pessoas pensam que controle de despesas e planejamento financeiro são a mesma coisa. Embora essas coisas andem de mãos dadas, elas não são a mesma coisa.

Para poder criar seu planejamento financeiro pessoal, é muito importante ter controles de gastos bem preparados.

Este tópico será abordado mais tarde.

Por que é importante controlar as despesas?

Pense no controle financeiro como se você tivesse acabado de se mudar e precise arrumar seu guarda-roupa. Organizar um guarda-roupa logo após uma mudança dá muito trabalho, certo?

Mas se você não se organizar, vai perder horas procurando suas roupas porque não sabe exatamente onde está cada tipo de roupa. Veja bem.

É o mesmo com o controle de gastos. Se você nunca fez um, a montagem inicial não será fácil.

No entanto, quando estiver pronto, é muito mais fácil apenas controlá-lo, adicionando novos dados conforme necessário.

Você também pode usar esse controle para verificar alguns pontos de saída importantes da dívida, se for o seu caso. Agora, vamos examinar os pontos mais detalhados que destacam os benefícios de colocar suas finanças em ordem.

Entenda o fluxo do dinheiro

Com controles de gastos bem organizados, você pode ver exatamente para onde seu dinheiro está indo. Assim, você pode identificar várias oportunidades para mudar seus hábitos financeiros.

Estamos acostumados a ver essas despesas uma a uma, cada uma perto do vencimento. Portanto, parece que cada valor isolado não significa quase nada em nosso orçamento.

No entanto, quando criamos um controle de despesas, temos uma visão mais ampla de tudo. Olhando desta forma, percebemos que cada “pequena despesa” somada representará uma grande parte do nosso salário de fim de mês.

Redução de custos

Como mencionei antes, ao criar esse controle, você obtém uma nova visão de suas despesas.

Desta forma, algumas oportunidades de redução de custos podem ser identificadas. Ao registrar seus custos fixos e variáveis ​​mensais, você pode analisar quais são realmente necessários e quais são os gastos desnecessários dos quais você pode facilmente cancelar.

Em alguns casos, você não pode cortar custos, mas pode reduzi-la. Quando comecei a usar o método FSC, identifiquei alguns pontos que poderia cortar ou diminuir custos, como no exemplo que vou contar agora.

Como reduzi minhas despesas telefônicas pela metade

Depois que comecei a controlar adequadamente minhas despesas usando o método FSC, percebi algumas contas que poderia reduzir em meu orçamento.

Um deles era a assinatura telefônica que eu estava usando na época. Observando quanto gastei por mês no plano de telefonia que tinha no meu celular, achei um pouco caro.

E o plano não era nem dos melhores, eu não usava nem metade dos benefícios que tinha à minha disposição.

Ao fazer uma pequena pesquisa de preços e conversar com meus amigos, percebi que outras operadoras têm assinaturas de telefone e internet muito semelhantes às minhas a preços muito mais acessíveis.

Além disso, mesmo com a minha atual operadora, novos usuários tiveram acesso a planos e benefícios muito mais atraentes do que o meu, que era cliente há anos, e a um preço bem menor.

Como eu realmente precisava cortar minhas despesas, já estava disposto a cortar minhas despesas para sempre e mudar para outra operadora.

Porém, como ainda queria evitar todo o incômodo de cancelar um plano, sair da minha atual operadora e passar por toda a burocracia de entrar em um novo plano de mesmo número com outra operadora.

Decidi dar uma última chance ao que já usei. Mas, em vez de ligar e perguntar sobre as possibilidades de reduzir ou mudar meu plano, fui a uma loja física.

Na chegada, um funcionário me acompanhou e expliquei toda a minha situação. Que eu tinha que cortar meus custos mensais e queria cancelar meu plano e mudar para outra operadora se necessário.

Mas primeiro eu queria ver se havia outros planos mais baratos ou se eu poderia baixar o preço do meu plano atual.

O funcionário, verificou meu cadastro no sistema imediatamente e disse que já tenho um desconto de 40% no meu plano pré-aprovado atual. No entanto, ele me avisou que, para receber esse desconto, devo ligar para o número do serviço prestado e dizer que quero cancelar o plano.

Isso porque o serviço é orientado a oferecer benefícios aos clientes que desejam se desligar. Assim me ofereceram descontos até que consegui o número que já tinha validado no sistema.

E foi o que fiz. Liguei no mesmo dia dizendo que quero cancelar meu plano. Quando questionado sobre o motivo, expliquei que precisava cortar seriamente minhas despesas mensais e que o plano era muito caro para mim.

Ouvindo isso, o atendente rapidamente me ofereceu um desconto de 15% no meu plano atual.

Eu falei que não era suficiente, ainda é muito caro.

Ela pediu alguns minutos para “verificar o sistema”.

Depois de alguns minutos, ela me ofereceu um desconto de 25%.

Como um funcionário anterior já havia me dito que eu poderia conseguir 40%, disse que ainda não era suficiente e eu perguntei se esse era o valor máximo que eles poderiam me oferecer um desconto, pois esse valor ainda não é suficiente para eu manter o plano.

Ela pediu alguns minutos novamente, desta vez para falar com seu supervisor. Poucos minutos depois, ela me ligou de volta e disse que eles poderiam me oferecer um desconto de 40% no meu plano atual por ano.

Dessa forma, consegui cortar minhas despesas telefônicas quase pela metade. Um pouco depois fui negociar com meu plano de saúde e consegui desconto semelhante.

E toda essa análise de redução de custos só foi possível depois de criar meu controle de gastos.

Atingir metas financeiras

Outro benefício do controle de despesas é que ele o ajuda diretamente a atingir seus objetivos. Segundo o Instituto Brasileiro de Capacitação, uma das 12 características das pessoas de sucesso é ter metas claras e bem definidas.

É muito importante que seus objetivos sejam: específicos, mensuráveis, alcançáveis ​​e atingíveis ao tempo.

Por exemplo, se você definir uma meta de “Eu quero perder peso”, isso é muito abrangente.

Por exemplo, a maneira correta seria dizer: “Quero perder 5 kg em 3 meses”. Então é concreto (5 kg), mensurável porque você pode medir quantos quilos está perdendo…

É possível, porque 5 kg em 3 meses não é nada absurdo. Isso é diferente de dizer que você quer perder 4,5 quilos em uma semana, pois seria quase impossível fazer isso de maneira saudável.

A meta também é temporal porque você definiu um prazo (3 meses). Você verá. O mesmo vale para metas financeiras.

É muito importante estabelecer metas financeiras, como viajar, comprar um carro e até se aposentar em 20 ou 30 anos.

O controle de despesas é uma ferramenta muito útil para ajudá-lo a atingir esses objetivos. Especificando que você deseja fazer uma viagem para um destino específico, que essa viagem será em 3 anos e terá um valor X…

Você pode usar o controle de despesas para determinar quanto deve economizar a cada mês para cumprir essa meta.

E o mais importante é que depois de determinar esse percentual, para economizar mensalmente, você deve primeiro separar esse dinheiro.

A primeira coisa a fazer ao inserir o seu salário é separar o seu dinheiro dos seus objetivos para não gastá-lo em coisas desnecessárias.

Você não precisa se preocupar em ficar sem dinheiro para pagar suas contas, pois terá o controle de gastos pronto.

Crie um planejamento financeiro

Como mencionei antes, o controle dos gastos é essencial para criar um bom planejamento financeiro.

O planejamento financeiro seria o próximo passo para controlar os gastos. Porque controlando suas despesas, você pode ver quais são suas despesas mensais e onde estão sendo gastas.

No planejamento financeiro, você também basicamente soma sua receita e define quais percentuais serão atribuídos a cada tipo de negócio.

Existem várias maneiras de determinar essas porcentagens. Eu realmente gosto da regra 50-30-20, conforme mostrado no gráfico abaixo.

Com este modelo, você determina que 50% de sua receita será usada para manter despesas básicas.

As despesas necessárias incluem: aluguel (ou prestação do financiamento), moradia, contas de água e luz, escola e supermercado.

No estilo de vida, essas são despesas das quais você poderá sentir falta se ficar sem eles, mas não são essenciais.

Por exemplo: restaurantes, festas, cinema, academia, assinaturas. Os 20% restantes vão para seus sonhos.

Você precisa incluir seus objetivos financeiros neles. E é com esse percentual que você vai reservar uma parte de sua renda a cada mês para atingir essas metas e, assim, realizar esses sonhos.

Você pode usar este modelo para planejar suas finanças pessoais e familiares.

A diferença é que se você pretende criar um plano financeiro familiar, deve inserir a soma da renda de todos os contribuintes da casa. E também todas as despesas totais foram adicionadas.

Método FSC para controle de gastos

Agora que descobrimos o que é o controle de gastos e sua importância, deixe-me mostrar como estou me saindo.

O método FSC é derivado de Finanças sob controle. Baseia-se em apenas 3 etapas e usa 2 planilhas muito simples.

Não se preocupe, nenhum conhecimento avançado de Excel é necessário.

Etapa 1: controle a conta do seu cartão

A primeira etapa é criar uma verificação do extrato do cartão de crédito. Esta etapa é extremamente importante.

Porque se não tivermos controle sobre a conta do cartão, isso pode arruinar completamente nosso controle de gastos. Antes de criar esse controle, eu tinha medo dos valores da nota fiscal em vários casos.

Pois estou acostumado a ver o valor final da fatura apenas no aplicativo do banco, poucos dias antes de fechar a fatura.

Assim, houve meses que foram baixos assim como aqueles em que o valor foi 3 vezes superior, violando totalmente o meu orçamento mensal.

A planilha que criei para controlar a conta do cartão é mostrada abaixo.

Os valores fornecidos são fictícios. Mas, para ilustrar, digamos que estou criando uma auditoria da minha fatura do ano inteiro, que é a coisa certa a fazer.

Coloco todos os valores que são fixos e sei que vou pagar um ano inteiro como assinatura e academia. Também forneço valores que sei o período exato pelo qual vou pagar, por exemplo, seguro de carro.

Digamos que eu renovei meu seguro de carro em janeiro e o dividi em 6x de 300 reais. Assim, coloquei 6 valores de 300 reais para janeiro, considerando que a fatura de janeiro ainda não estava fechada na data da renovação.

Você pode alimentar esta planilha em apenas 15 minutos por semana. Ou, se preferir, alimente-o sempre que fizer uma nova compra com cartão de crédito.

No momento em que escrevo este artigo, estou em junho e suponho que fiz uma compra na Amazon hoje.

Além disso, paguei 3 vezes 100 reais por esta compra.

Ah, é importante saber o dia em que a conta do cartão será encerrada. Como sei que minha fatura fecha a cada 25 dias e estou no início de junho, esta compra na Amazon só lançará a fatura para o próximo mês.

Desta forma, a partir de julho 3 parcelas de 100 reais. Portanto, a verificação do meu cartão será a seguinte:

Portanto, o controle do meu cartão será assim:

Tem despesas que são variáveis ​​e que você gasta todo mês.

A título de exemplo, estou dando despesas de transporte, no caso Uber. Não há como saber quanto você gasta no Uber por mês.

No entanto, ao usá-lo, posso ver o valor final de cada corrida no aplicativo. Sabendo em qual fatura esses valores serão lançados, basta colocar o total ali.

Digamos que eu fiz 4 viagens de Uber em junho de R $ 8,60, R $ 10,17, R $ 15,32 e R $ 12,72 reais. A soma desses valores é de R $ 46,81.

Portanto, basta adicionar esse valor à sua fatura de julho. Como você pode ver, esta planilha é extremamente simples.

A única fórmula usada é “= SOMA ()” na linha “DESPESAS TOTAIS”.

Você pode copiar esta planilha para o seu computador simplesmente renomeando as despesas e inserindo as suas próprias.

Etapa 2: controle seu orçamento doméstico

Agora que sabemos o valor exato de nossa fatura de cartão de crédito nos próximos meses, é hora de determinar o orçamento da casa.

Ao usar uma planilha diferente, divida suas despesas domésticas em básicas e não essenciais.

É importante fazer essa divisão para ver melhor o que pode ser reduzido ou diminuído. Sua planilha de orçamento doméstico deve estar no formato abaixo.

Novamente, as despesas e valores são fictícios. Você pode adicionar ou eliminar despesas, dependendo do seu orçamento.

No entanto, observe que as despesas necessárias incluem a fatura do cartão de crédito destacada em amarelo. Portanto, é muito importante criar primeiro esse controle.

E tome cuidado para não repetir as despesas que constam na fatura do cartão.

Por exemplo, a fatura do cartão apresentada na etapa anterior tem uma taxa mensal para a academia e assinaturas mensais do Spotify e Netflix.

Portanto, não vou adicioná-los aqui novamente. Você pode ver que existem custos fixos e variáveis ​​para este controle. É claro que as variáveis ​​não têm como saber exatamente quanto será gasto por mês.

Mas é possível fazer uma estimativa dados os últimos meses. Portanto, dê essa estimativa para os próximos meses.

Etapa 3: Gerenciar suas planilhas

A terceira etapa é a mais fácil, mas não menos importante. Você já configurou os extratos do seu cartão para os próximos meses.

Todo o trabalho de apuração do valor das suas despesas fixas e variáveis ​​já foi feito e está dividido em despesas necessárias e não essenciais. Agora é hora de gerenciar o sistema criado.

Embora seja muito mais fácil do que as etapas anteriores, esta etapa é muito importante. Porque a falta de controle atualizado pode resultar em decisões financeiras erradas.

A princípio, você pode esquecer de atualizar este sistema. Porque esta é uma tarefa à qual você não estava acostumado. Portanto, na terceira etapa, defina o dia da semana em que essa atualização deve ser realizada.

O melhor dia para mim é domingo à noite, pouco antes do início da semana, para começar com o que já foi combinado.

Mas o dia e a hora dependem de cada pessoa. Aconselho que ajuste o despertador para o dia e hora de sua preferência ao longo da semana para não esquecer.

Com o tempo, torna-se um hábito e você até começa a atualizar suas planilhas com mais frequência.

Eu recomendo usar o Planilhas Google para criar suas planilhas, pois você pode acessá-las de qualquer lugar, até mesmo de seu telefone celular.

Aplicativos de controle financeiro

Pessoalmente, só uso o método FSC com planilhas. No entanto, algumas pessoas não conseguem se adaptar.

Em alguns casos, você não se sente confortável usando o Excel. Ou até porque não acham isso tão prático. Para essas pessoas, também é possível usar o aplicativo para controle financeiro.

Guiabolso

É um dos mais interessantes. Este aplicativo sincroniza com sua conta bancária e encontra automaticamente suas despesas. Assim, você não precisa controlar suas despesas em nenhum outro lugar.

Você pode adicionar quantas contas e cartões desejar e o aplicativo conectará tudo em uma tela. Mostrando despesas consolidadas.

Você pode dividir suas despesas em diferentes categorias para ver quanto gasta em cada uma.

Também é possível entrar em contato com o CPF através do aplicativo para verificar se o seu nome consta no SPC.

Organizze

Outro aplicativo interessante para controle financeiro é o Organizze. Tem algumas funções muito semelhantes ao Guiabolso.

Também é possível inserir suas despesas e dividi-las em categorias. O aplicativo mostra tudo em uma tela consolidada. Você também pode registrar cartões de crédito.

Porém, no Organizer, você deve inserir manualmente suas despesas nos cartões e no aplicativo. Um recurso interessante é que você pode registrar metas financeiras especificando quanto pode gastar em cada categoria.

Dessa forma, o aplicativo ajuda a acompanhar essas despesas e também alerta sobre contas a pagar.

Se você quiser conhecer outros aplicativos de controle de despesas, o Exame preparou conteúdo com 10 aplicativos e planilhas para controle financeiro.

Conclusões

O primeiro passo para o sucesso financeiro é o controle bem organizado de suas finanças. Porque é mais importante do que ganhar mais dinheiro, é gastando certo.

Ninguém gosta de pagar juros altos por se esquecer de pagar a conta. Da mesma forma que é uma pena ter a surpresa de que a fatura do cartão era 3 vezes maior que a anterior.

Para isso, uma boa organização do controle de despesas é essencial.

Não existe uma maneira única forma corretora de controlar as despesas. Existe uma maneira que funciona para você.

Neste artigo, gostaria de compartilhar com você qual método é adequado para mim.

Espero que este conteúdo tenha ajudado de alguma forma a organizar suas finanças.

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