Como Investir na Bolsa de Valores: O Guia Completo

Você está procurando liberdade financeira?

Quando você obtém apenas renda passiva do investimento, pode não apenas realizar seus sonhos, mas também ser independente.

Provavelmente sim.

Afinal, esse é o objetivo de muitas pessoas. E, se você tem o mesmo objetivo e começou a pesquisar o assunto, então percebeu que a melhor maneira de atingir esse objetivo é colocando seu dinheiro para servir a seu favor.

Em outras palavras, invista seu dinheiro. Ao pesquisar investimentos, você pode ter considerado investir no mercado de ações. Ou pelo menos você está pensando nisso agora.

Neste artigo, vamos nos concentrar mais no tópico de investir em ações no mercado de ações.

Antes de entrar em detalhes sobre como investir no mercado de ações, porém, gostaria de dar um passo atrás. Se você chegou até aqui e decidiu que vai investir no mercado de ações, então acredito que já definiu seu perfil de investidor.

Com base nisso, determinou que parte de seu capital iria para a bolsa de valores. Você deve certificar-se de que seu perfil aceita o risco de colocar alguns de seus investimentos na bolsa de valores.

Caso contrário, você pode cometer erros devido às flutuações do mercado. Portanto, perder dinheiro.

Por Que Investir na Bolsa de Valores

Não há dúvida de que investir dinheiro acelera o crescimento dos ativos. São várias as opções para quem quer que o seu dinheiro cresça para ter liberdade financeira e realizar os seus sonhos.

No entanto, os brasileiros evitaram o mercado de ações por muito tempo. Não existe cultura para investir nesta classe de ativos, pois é considerada um ativo de alto risco.

Onde é fácil perder dinheiro. Além do medo de perder dinheiro, o baixo interesse do Brasil na bolsa pode ser explicado pelas altas taxas de juros.

No passado, o Brasil teve taxas de juros muito altas. Transmissão de números de dois dígitos anualmente em alguns anos.

Então, por que arriscar seu dinheiro no mercado de ações quando você pode ganhar cerca de 15 ou 20% ao ano investindo em uma renda estável?

No entanto, esse cenário está mudando.

As taxas de juros no Brasil continuam caindo. Assim, a rentabilidade dos investimentos em renda fixa torna-se menos atrativa. Como resultado, os investidores começam a prestar mais atenção ao patrimônio.

Não é à toa que em abril de 2019 o número de investidores em bolsa chegou a 1 milhão.

Este é um marco histórico e o número está crescendo cada vez mais rápido. Mas isso ainda é muito pouco para um país com mais de 200 milhões de habitantes.

Em outras palavras, não chega a 0,5% da população. Isso não é nada comparado aos Estados Unidos, por exemplo, onde mais da metade da população já investe em ações.

Retorno sobre pesquisa de investimento

Há um estudo do professor de finanças americano Jeremy Siegel, que também é autor do livro Investindo em Ações no Longo Prazo. Este estudo mostra o retorno de um investimento de $1 dólar em certos ativos, entre 1802 e 2002.

Dessa forma, um investimento de apenas $1 dólar em ações, transformaria em 704.997 dólares em 2002. O investimento com maior retorno.

Em segundo lugar, o investimento em títulos bonds (que serão títulos de dívida) é equivalente ao investimento direto do Tesouro aqui. Um dólar investido em títulos bonds se tornará 1.778 dólares.

Você pode conferir a pesquisa na figura abaixo, com a taxa média anual de retorno de cada investimento:

Isso significa que, no longo prazo, um investimento em ações, se escolhido corretamente, será sempre mais lucrativo.

Observe como eu disse “no longo prazo”. Acredito que investir em ações deve estar sempre focado no longo prazo. Isso é o que historicamente traz os maiores benefícios.

O Que é Bolsa de Valores (Mercado de Ações)

Por falar em mercado de ações, muitos imaginam muitos homens em trajes sociais gritando ordens pelo telefone. Esta é uma imagem de uma sessão de negociação famosa.

O pregão é o período em que a compra e venda de ativos é efetuada em bolsa. Atualmente, a bolsa de valores brasileira B3 está aberta nos dias de semana das 10h00 às 17h00.

Mas você não precisa se preocupar porque hoje tudo é feito pela Internet através do Home Broker.

O Home Broker é uma ferramenta usada por investidores para comprar e vender ações online. E o mercado de ações é um ambiente de negociação onde os investidores podem comprar ou vender certos ativos.

O objetivo principal da troca é criar um ambiente seguro e estruturado para essas negociações. Para receber suas ações imediatamente após a compra ou para receber dinheiro na venda.

Todo o processo é mediado com o auxílio de correspondentes comerciais, ou seja, corretores da bolsa.

A bolsa de valores também atua como depositária. Ou seja, ela “segura” as ações adquiridos e os vincula ao seu CPF.

O Que é uma Ação

As ações são papéis que representam pequenas partes de um negócio. Ao adquirir ações da empresa, o investidor torna-se sócio de uma parte mínima da empresa.

Desta forma, pode receber dividendos (parte dos lucros da empresa) e, em alguns casos, até comparecer a reuniões com direito a voto. Em outras palavras, ações são parte do capital social da empresa.

E ao obtê-los, você se torna um parceiro. Então você começa a assumir os riscos associados a esse negócio e também começa a ter lucro. Você pode ganhar dinheiro se as ações se fortalecerem ou perder dinheiro se elas se desvalorizarem.

O preço de uma ação é determinado pela lei da oferta e da demanda.

Quando há muitos investidores que querem comprar um título e poucos querem vender, a ação geralmente valoriza.

E quando há muitas pessoas dispostas a vender e poucos compradores, as ações tendem a se desvalorizar.

É importante entender que esses movimentos do preço das ações não refletem necessariamente a saúde financeira da empresa. Eles podem ser apenas o ruído do que o mercado espera deles.

Para que uma organização ofereça suas ações em bolsa pela primeira vez, ela deve passar por um processo denominado IPO (Oferta Pública Inicial).

Esse movimento estabelece o mercado primário onde os investidores compram ações diretamente da empresa e o dinheiro para vender as ações vai para a própria empresa.

Depois que a empresa vender todas as ações tornadas públicas, os investidores só as negociarão no mercado secundário. Isso significa que as pessoas vão negociar as ações dessa empresa entre si e o dinheiro não vai mais para ela, está nas mãos de investidores.

Estratégias de investimento no Bolsa de Valores

Existem inúmeras maneiras de investir no mercado de ações para ganhar dinheiro. Mas agora descreverei em detalhes quais deles são os 3 mais comuns.

Day Trade

O Day Trade é uma estratégia mais avançada, geralmente usada por investidores experientes e com um perfil de investidor ousado. Envolve a compra e venda de ativos no mesmo dia para obter lucro.

Basicamente, você está comprando uma ação que acha que vai valorizar, digamos R$ 10,00 às 10h30, e acredita que poderá vendê-la por um preço maior do que comprá-la antes do final da sessão (17h).

Em alguns casos, as operações de Day Trade podem ocorrer no mesmo minuto. Os nomes dos profissionais que realizam essas operações e delas vivem são traders.

Mesmo que existam profissionais para os quais o Day Trade é a sua carreira, qualquer pessoa pode fazê-lo. Basta criar uma conta em uma corretora e ter acesso à Internet.

Porém, não recomendo esse tipo de operação. Principalmente para investidores que estão começando no mercado de ações.

Há uma grande probabilidade de perder dinheiro e requer muito controle emocional.

Swing Trade

Swing Trade também é uma forma de negociar ações, com uma estratégia de curto a médio prazo.

Ao contrário do Day Trade, onde as transações são realizadas em um período de tempo muito curto, ou seja, no mesmo dia, uma operação de Swing Trade pode levar de vários dias a várias semanas.

O Day Trade e o Swing Trade finalmente atraem muitas pessoas devido à possibilidade de grandes lucros em pouco tempo. Porém, deve-se lembrar que quanto maior a possibilidade de lucro, maior a possibilidade de prejuízo.

E é por esta razão que muitas pessoas são atraídas por a bolsa de valores sem experiência em que perdem dinheiro e decidem nunca mais voltar, dizendo que a bolsa é uma loteria.

Investimento de longo prazo

Essa estratégia, também conhecida como buy and hold, é muito diferente do Day Trade ou Swing Trade.

Comprar e manter é o ato de comprar um ativo e “mantê-lo” por um longo tempo. Para que o investidor se beneficie dos resultados da empresa e do reconhecimento que o papel pode trazer no futuro.

Existem muitos motivos pelos quais investir em ações é benéfico no longo prazo. Um deles é a economia nos custos de transação. Quanto menos operações um investidor realizar, menos ele gastará em custos operacionais.

Existe uma certa falta de compreensão da filosofia por trás dessa estratégia. Porque muitas pessoas confundem o termo “manter” com o termo “esquecer”.

O conceito correto para essa estratégia seria comprar bons negócios e mantê-los indefinidamente. Desde que mantenham sua qualidade e resultados.

Portanto, antes de comprar um negócio no longo prazo, você deve fazer uma análise aprofundada e determinar por que está comprando aquela organização.

Em nenhuma circunstância você deve reter ativos que não tenham mais as características que você identificou e que formaram a base para sua compra.

O valor mínimo a ser investido na Bolsa de Valores

Não existe um valor mínimo exato para investir no mercado de ações. Existem ações de empresas que vendem por menos de R$ 5,00. Então sim, se quiser, pode começar com apenas 5 reais.

No entanto, começando com um valor baixo, você terá que negociar no mercado fracionário. O que acontece é que as ações são vendidas em lotes de 100 unidades.

Portanto, toda vez que você negociar menos de 100, estará operando com um lote fracionário. Para comprar ações desse lote, coloque a letra “F” no final do código de ação.

Por exemplo, a Petrobrás negocia um lote de 100 ações sob o código PETR4. Portanto, para comprar ou vender menos de 100 ações da Petrobras, você teria que negociar PETR4F.

O bom é que você pode começar com valores muito baixos. Mas a desvantagem é que o mercado fracionário tem menos liquidez.

Isso significa que menos pessoas estão comprando e vendendo ações. Isso torna a operação difícil.

Custos de investimento do mercado de ações

Ao investir em ações na bolsa de valores, o investidor incorre em alguns custos, a saber:

Taxa de corretagem

A taxa de corretagem é cobrada pela corretora ou banco escolhido pelo investidor para o investimento. Esta taxa é cobrada para cada operação realizada.

Existem corretoras que não cobram taxa de corretagem para investir em ações. Se você começar a investir na bolsa de valores com pouco dinheiro, recomendo que escolha uma dessas corretoras que zeram essa taxa.

Imagine fazer um pagamento mensal de 100 reais para comprar ações, mas a corretora cobra 15 reais pela operação. Já teria 15% de sua contribuição.

Taxa de custódia

Essa taxa é cobrada mensalmente pela própria bolsa de valores pela detenção de suas ações. Ou seja, como o nome sugere, a custódia deles.

Porém, hoje em dia a maioria dos corretores opta por não repassar esse custo para o investidor. Então, eles oferecem custódia gratuita.

Emolumentos

É a taxa cobrada pela Bovespa e pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia) por cada operação realizada em bolsa de valores, seja ela compra ou venda de ativos.

O valor dessa taxa é proporcional ao tamanho da transação. Mas esses valores geralmente são muito baixos, quase insignificantes. Rotação em torno de 0,03% do valor total da transação.

Imposto de Renda

O imposto de renda no mercado acionário só é cobrado se a transação for lucrativa. A taxa é de 15% para operações normais. E 20% nas operações de Day Trade (compra e venda no mesmo dia).

Como regra geral, se um investidor vender menos de R$ 20.000,00 em ações em um mês, mesmo que tenha lucro, não haverá imposto de renda.

Caso ultrapasse esse valor, o lucro de cada operação será cobrado com imposto de renda.

Para fundos de investimento, ainda podem ser cobradas taxas de administração e taxas de performance.

Como Analisar uma Empresa

Para investir no mercado de ações, você precisa selecionar as ações que pretende colocar em sua carteira. Para fazer isso, você precisa realizar uma análise completa dos candidatos potenciais.

Para analisar empresas na bolsa de valores, você basicamente se depara com dois caminhos:

Análise técnica

Analise Fundamentalista

Análise técnica

Análise técnica das atividades, segundo John Murphy, um dos principais autores do tema …

“É o estudo dos movimentos do mercado, principalmente por meio de gráficos, para tentar prever as tendências futuras de preços.”

Essa ferramenta é mais frequentemente usada para identificar oportunidades de curto a médio prazo. Quero dizer, para Day Trade ou Swing Trade.

Com base na análise gráfica do comportamento da ação, a análise técnica tenta prever o próximo movimento no preço da ação. Todas essas análises devem ser feitas no mesmo período.

Por exemplo, se você deseja tentar prever o desempenho do preço das ações nas próximas horas, é necessário analisar seu comportamento nas últimas horas. Se você quiser tentar prever o preço para as próximas semanas, precisa olhar os gráficos das últimas semanas.

Análise Fundamentalista

Ao contrário da análise técnica, um fundamentalista não olha os gráficos e tenta adivinhar o que vai acontecer nos próximos dias ou semanas.

A ideia da análise fundamentalista é tentar traçar um retrato da empresa a partir dos indicadores de desempenho, dos resultados da empresa, dos balanços, da saúde financeira da empresa e do cenário económico em que se encontra.

Tudo isso para tentar definir o valor interno da organização e suas perspectivas de desenvolvimento a longo prazo. Dessa forma, o investidor tenta estabelecer um “preço justo” para as ações da empresa analisada.

Para que você decida se quer ou não investir no empreendimento. Não quero dizer que exista uma forma certa ou errada de investir no mercado de ações.

Só que existem diferentes estratégias com objetivos distintos para quem quer investir na Bolsa.

Utilizo uma estratégia de investimento de longo prazo, pensando em me tornar sócio de boas empresas com perspectiva de maior desenvolvimento.

Até porque os investimentos de longo prazo no mercado de ações tendem a se valorizar.

Um exemplo disso é o estudo de capital norte-americano de longo prazo de Jeremy Siegel, apresentado anteriormente. E também pelos rumos que a economia brasileira está tomando.

Com o cenário de queda dos juros e corte de gastos na economia. É claro que haverá crises econômicas, oscilações e momentos de altos e baixos.

Momentos em que o capital atual será menor que o investido no negócio. Portanto, um investidor de longo prazo deve ter a mentalidade certa.

Lembrando que nada na economia cresce de maneira direta, e se os fundamentos que o levaram a se afiliar permanecem os mesmos, não há razão para vender ações em tempos de crise. Na verdade, podem ser ótimas oportunidades para aumentar sua posição em um determinado ativo.

Pensando em um investimento de longo prazo (Buy and Hold), aqui estão alguns indicadores básicos para analisar uma empresa que considero muito importantes.

ROE

ROE é a sigla para Return on Equity. Ou Retorno sobre capital em português. Essa métrica mostra a lucratividade de uma empresa com base no que ela consegue captar recursos.

Graças a ele, você pode medir quanto o patrimônio líquido da empresa pode gerar lucro com ele. Para calcular o ROE de uma empresa, é necessário dividir o lucro líquido da empresa no período pelo seu patrimônio líquido.

Por exemplo, um ROE de 10% significa que para cada 1.000 reais investidos na empresa, são 1.100 reais. Na análise da empresa, ROE acima de 10% pode ser considerado bom. Mas é claro que quanto maior, melhor.

P / L

Costuma-se dizer que a relação P / L é usada para determinar se um negócio é “caro” ou “barato”. P / L é o preço da ação do lucro líquido da mesma.

Esse índice mostra quanto tempo levaria para o investidor recuperar o dinheiro investido se a empresa compartilhasse 100% dos lucros entre seus acionistas e se continuasse tendo os mesmos lucros de hoje.

Então, se uma empresa tem suas ações negociadas a 20 reais e o lucro líquido por ação é de 2 reais. P / L do mesmo será 10 (20/2). Isso significa que o investidor receberia de volta o capital investido em 10 anos.

Em geral, quanto menor a relação P / L, melhor. Mas, para ter uma base, você pode usar empresas com P / L abaixo de 20 como boas.

No entanto, este indicador, como outros na análise fundamentalista, não pode ser usado isoladamente.

Porque um P / L alto pode significar que o mercado tem grandes expectativas para o desenvolvimento a longo prazo de uma determinada empresa.

Por isso, ele já está avaliando com base nos resultados que deverá apresentar no futuro.

Assim como um P / L muito baixo pode indicar que o mercado não espera que a empresa consiga manter os mesmos resultados que está apresentando no longo prazo.

Tenha cuidado com P / L abaixo de 3, pois isso pode indicar sérios problemas estruturais na empresa.

Lucro líquido

Conforme mencionado anteriormente, esses indicadores não podem ser usados ​​sozinhos na análise da empresa.

Porque P / L muito baixo ou muito alto pode significar muitas coisas. Portanto, outro indicador que você deve usar em sua análise é o histórico de lucro líquido da empresa.

Para uma boa análise, verifique pelo menos os últimos 5 anos. Uma empresa com histórico de lucros crescentes pode justificar, por exemplo, P / E alto.

P / VPA

Este é outro indicador de se um negócio é caro ou barato. No entanto, analisa outros fatores. P / VPA representa o preço da ação em relação ao valor contábil por ação.

O valor contábil por ação é quanto cada ação dessa empresa deve valer na bolsa de valores. Para determinar esse número, deve-se tomar o capital da empresa.

Isso nada mais é do que a diferença entre seus ativos e passivos. Em seguida, basta dividir pelo número de ações negociadas na bolsa de valores. Isso resultará em obter o VPA..

Por exemplo: digamos que uma empresa tenha um patrimônio líquido de 100 milhões de reais e 5 milhões de ações negociadas em bolsa.

Nesse caso, o VPA será de 20 reais (100 milhões / 5 milhões). Ou seja, o “preço justo” que teria que ser pago pelas ações dessa empresa seria de 20 reais.

Para determinar a relação P / VPA, basta pegar o preço pelo qual as ações estão efetivamente cotadas em bolsa e dividir por 20 reais (VPA).

Se uma ação estiver sendo vendida a 25 reais, o P / VPA é de 1,25. Valores acima de 1 significam que a empresa é “cara” e valores abaixo de 1 que é “barata”.

No entanto, este indicador também não leva em consideração o potencial de crescimento da empresa. Portanto, ele não pode ser usado sozinho. É muito comum encontrar boas empresas com P / VPA acima de 1.

DB / PL

Outro fator muito importante é a análise do endividamento da empresa. Para que uma empresa cresça, em muitos casos ela deve incorrer em dívidas.

Isso é perfeitamente normal e faz parte do processo de expansão. No entanto, é extremamente importante analisar o tamanho e a qualidade dessa dívida.

O índice DB representa a dívida bruta da empresa. Isso significa o total de compromissos financeiras que a empresa tem com outras instituições. Enquanto PL significa patrimônio líquido.

Portanto, a relação BD / PL mostra o percentual da dívida de uma empresa em relação ao seu patrimônio líquido. É muito importante que a empresa tenha menos dívida do que a soma de seu patrimônio líquido.

Ou seja, um BD / PL abaixo de 1. Valores acima de 1 indicam que a empresa deve mais do que vale. Claro, quanto menor a dívida, melhor.

No entanto, deve-se ter em mente que em alguns setores da economia é comum as empresas serem mais alavancadas do que em outros.

Faça análises aprofundadas de empresas

Esses são apenas alguns dos indicadores que devem ser seguidos na análise de empresas listadas. Outra questão que merece atenção é o nível de governança corporativa em que a empresa está inserida.

^{Você pode aprender mais sobre isso neste artigo}.

Proponho realizar uma análise muito mais aprofundada.

Use outras métricas que você considere importantes. Dê uma olhada no setor da economia em que a empresa está inserida, verifique quem dirige a organização (CEO), qual é o seu histórico com as empresas.

Veja também a cultura da organização e se os funcionários estão adaptados a essa cultura. Todos esses indicadores podem ser encontrados na página de RI (relações com investidores) de cada empresa.

Basta pesquisar na Internet o nome “Empresa X RI” que você encontrou. Todas as empresas listadas devem manter um site de relações com investidores para publicar seus resultados.

Outro site onde posso ver essas métricas é o Fundamentus, que fornece um resumo das principais métricas de cada empresa listada.

6 passos para investir na Bolsa de Valores

Até agora, ficou demonstrado porque acredito que vale a pena investir na Bolsa. Também lista o que é a bolsa de valores, qual é sua função e quais são as ações específicas.

Quanto dinheiro você pode começar a investir e quais são os custos associados ao investimento no mercado de ações.

Também mostrei em que estratégia invisto no mercado de ações e apresentei resumidamente como analisar a empresa.

Agora, passos práticos sobre como investir no próprio mercado de ações.

Mas acredite em mim, essa é a parte fácil.

Etapa 1: Defina seu perfil de investidor

Como mencionei no início deste artigo, é muito importante garantir que seu perfil de investidor corresponda ao seu investimento no mercado de ações.

Você deve estar ciente de que haverá momentos em que seu dinheiro será desvalorizado.

Pense nisso: se você investir 1000 reais em uma bolsa de valores e essa empresa desvalorizar em 20% em um dia. Para que seus 1000 reais se transformem em 800 reais.

Como você reagiria?

Você compraria o dinheiro imediatamente com medo de perder mais?

Você investiria ainda mais nesta empresa?

Ou talvez você pare por um momento para analisar o que aconteceu com a empresa e determinar qual movimento a fazer?

Etapa 2: Abra uma conta de corretor da bolsa

Para negociar na bolsa de valores, você precisa criar uma conta em um corretor da bolsa. Existem muitas opções no mercado.

Todo mundo tem suas peculiaridades. Alguns enfocam o público com mais capital, outros com menos. Você precisa analisar qual está mais alinhado com seus objetivos e ter certeza de que é confiável.

Para saber melhor como escolher sua corretora, recomendo a leitura deste artigo.

Etapa 3: Transfira seu dinheiro para o corretor

Parece bastante óbvio, e pode até ser, mas depois de abrir uma conta de corretora, você precisa enviar dinheiro para lá.

É muito importante estabelecer quanto você deseja enviar por mês. Depois de estabelecer esse valor, torne-o uma prioridade.

“Pague a si mesmo primeiro.”

Isso significa que, assim que você entrar com sua receita, seja ela de salário, trabalho ou outra coisa, primeiro transfira o valor comprometido com os investimentos.

Em seguida, cuide do que resta pelo resto do mês.

Etapa 4: Escolha suas ações

Uma das etapas mais importantes é definir quais ativos farão parte de sua carteira de investimentos. Use as dicas deste artigo para analisar seu negócio e se aprofundar nele.

Passe algum tempo fazendo essas análises. Afinal, trata-se de seu dinheiro. Além disso, determine qual porcentagem de cada ativo terá em sua carteira de investimentos para atribuir um peso a cada um.

Etapa 5: Acesse a corretora home broker

Após definir quais ativos irão compor sua carteira de investimentos e enviar o dinheiro para sua conta de corretora … É necessário acessar a mesma corretora.

Um home broker é uma plataforma digital que permite a você negociar ativos na bolsa de valores.

Cada corretora tem o seu.

Portanto, aprenda a trabalhar na plataforma do corretor para se certificar de que negocia corretamente.

Etapa 6: Envie seu pedido (Ordem de compra)

Esta é a etapa mais fácil de todas. Afinal, depois de aprender a usar bem a plataforma do corretor, enviar uma ordem de compra é muito simples.

Basta selecionar o recurso que deseja, o preço que deseja comprar (ou deixar comprar à mercado), colocar sua assinatura eletrônica e enviar seu pedido.

Em seguida, siga a ordem para se certificar de que será totalmente concluída

Conclusões

Investir no mercado de ações envolve muitos riscos. Sendo um dos maiores perdedores de dinheiro.

Mas, honestamente, acredito que o maior risco em investir no mercado de ações é você mesmo. É muito fácil criar uma conta em uma corretora, escolher ações com base nas recomendações de outras pessoas e fazer uma compra.

No entanto, essa é a maneira mais fácil de perder dinheiro. O processo de aprender como investir adequadamente no mercado de ações é longo.

Como diz Warren Buffett, um dos maiores investidores de todos os tempos:

“Aprender a ganhar dinheiro na bolsa é fácil, leva menos de 5 anos. Agora, um investidor levará mais de 20 anos para aprender a não perder dinheiro no mercado de ações. “

Espero que este artigo tenha sido útil para lhe fornecer algumas informações gerais sobre como funciona a bolsa de valores (Mercado de Ações).