Reserva de Emergência: Entenda Por Que É Importante Ter a Sua

você sabia que mais da metade da população brasileira não tem uma reserva de emergência?

A reserva de emergência é uma ferramenta para evitar imprevistos financeiros. No entanto, a maioria das pessoas não se prepara para esses eventos imprevistos. Ter uma reserva é importante para todos, pois não há como saber quando ocorrerá uma emergência.

E se isso acontecer e você não tiver uma reserva pronta para usar, é provável que você fique endividado. Portanto, saber como construir uma reserva no tamanho certo e nas aplicações certas é uma das diferenças entre investidores experientes e iniciantes.

Neste artigo, vou explicar em detalhes:

O que é uma reserva de emergência

A importância de ter uma reserva

Quais são os melhores investimentos para a sua reserva

Se você estiver interessado em algum desses tópicos, continue lendo este artigo.

O estabelecimento de uma reserva de emergência é um dos primeiros passos para a independência financeira.

O que é uma reserva de emergência

Reserva de emergência, também conhecida como fundo de emergência. Este é um montante financeiro que você acumula para se proteger de circunstâncias imprevistas ou meses em que a entrada de fundos tenha ficado abaixo das expectativas. Assim, é utilizado para ajudá-lo a reorganizar sua vida caso algo inesperado aconteça.

Portanto, é amplamente utilizado nos casos de:

Reparações domésticas e / ou automóveis

Perdendo seu emprego

Emergências médicas

Dificuldades em seu próprio negócio

Se alguma dessas coisas acontecer e você tiver uma reserva. Não vai depender de caros empréstimos bancários, ajuda de familiares ou outras pessoas, e não terá limites no seu orçamento. O valor desse montante financeiro varia de pessoa para pessoa. Porém, é recomendado que suas despesas mensais fiquem entre 6 e 12 meses.

Para pessoas com renda mais volátil, empresários dependentes de vendas ou orientados para o desempenho.

O ideal é manter 12 meses de despesas mensais. Para quem tem mais estabilidade, como dirigentes ou até funcionários da CLT, basta uma reserva de 6 meses.

Então, para ilustrar: Se o seu gasto mensal gira em torno de R $ 2.000, o ideal é economizar pelo menos R $ 12.000 (6 × 2.000) em um fundo de emergência.

A reserva de emergência deve ser mantido em aplicações seguras com liquidez diária. Para que o risco seja mínimo e você possa trocar esse dinheiro sempre que precisar. Falarei sobre alguns aplicativos de reserva de emergência mais tarde.

Por que criar a sua reserva de emergência?

Poucas pessoas em nosso país conseguem economizar algum dinheiro todos os meses. A maioria das pessoas acaba gastando todo o seu dinheiro ou o restante em itens para satisfação pessoal e imediata.

Quando se trata de consumo, nossa cultura é uma cultura de imediatismo. Não há planos para comprar o desejado.

Quem quer trocar de carro, reformar uma casa ou comprar um item de consumo, acaba comprando tudo agora e financiando / montando o resto várias vezes. Dessa forma, não há grandes preocupações em ter uma reserva de emergência.

Segundo levantamento do Datafolha, cerca de 65% dos brasileiros não possuem reserva de emergência. Então, para não fazer parte dessa estatística e ficar acima da média, você precisa entender como é importante ter uma reserva de resgate.

veja o seguinte cenário

Você e sua família têm um custo mensal de R $ 3.000 e seu carro e casa são financiados. Tudo vai bem e você perde o emprego. Uma vez que você não tem um recurso alternativo, você contrai um empréstimo bancário para cobrir suas dívidas mensais.

Caso contrário, existe a possibilidade de perder o imóvel financiado e o automóvel. Poucos meses depois, você consegue outro emprego com salário suficiente para pagar R $ 3.000 por mês. No entanto, agora você tem outro problema. O empréstimo que você tomou do banco tem uma taxa de juros muito alta.

E agora a cada mês, além dos R $ 3 mil de despesas mensais, você tem que quitar uma parte do seu empréstimo. Com isso, as despesas passam de R $ 3.000 por mês, e cada parcela não paga do empréstimo vira uma bola de neve.

Eu poderia continuar com este exemplo ou mencionar alguns outros. Mas a ideia é esta:

Não espere por esses imprevistos! Monte a sua reserva de emergência e esteja preparado para ele.

Emergência X Desejo

Outro ponto importante a ser observado é a capacidade de distinguir entre emergência e desejo. Muitas pessoas colocam em risco suas reservas, confundindo desejos de consumo com situações de emergência.

Portanto, é importante saber distinguir entre o desejo de consumo, da necessidade de consumo.

Por exemplo: você não precisa substituir um celular que funcione perfeitamente com o modelo mais recente da marca. Isso é um desejo !!! Por outro lado, se o seu telefone quebrar de alguma forma e for a ferramenta essencial que você usa no seu trabalho diário. Este caso se encaixa em emergências.

Dessa forma, você pode usar parte do seu fundo para consertar seu celular ou comprar um novo. O importante é se você usar parte de sua reserva em qualquer caso.

Depois de passar por uma emergência, seus esforços devem se concentrar em restaurar a reserva de emergência.

Os melhores investimentos para a reserva na crise

Não adianta aumentar sua reserva financeira se ela estiver mal investida. Portanto, como você não sabe quando precisará do dinheiro de reserva, é imperativo investi-lo em aplicações diárias de liquidez.

Isso significa que você pode resgatar a qualquer momento. Também é essencial que seja investido em um ativo de renda fixa com rentabilidade uma vez estabelecida.

Dessa forma, você não corre o risco de desvalorizar seus ativos da noite para o dia e se protege da inflação. Listei 4 opções com as quais você pode salvar sua reserva.

1 – Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o investimento mais famoso entre os brasileiros. É um título público emitido pelo governo.

Basicamente, é isso que acontece quando você empresta dinheiro ao governo. Em troca, você recebe esse dinheiro de volta quando precisa, junto com quaisquer juros acumulados.

Que no caso desse investimento, acompanham a própria taxa Selic.

O Tesouro Selic é ideal para a formação de reserva por ser considerado o investimento mais seguro do Brasil (até maior do que a poupança), tem liquidez diária e é mais rentável que a poupança. Você pode vender este recurso a qualquer momento e será liquidado em D + 1.

Isso significa que um dia útil após o envio do pedido de resgate, o dinheiro estará em sua conta. Outro ponto importante desse ativo é que você pode começar a negociar por apenas R $ 100.

2 – CDB com liquidez diária

Outra boa alternativa para a reserva emergência é o CDB com liquidez diária. CDB são certificados de depósito bancário.

Eu os explico em detalhes neste artigo.

Basicamente, são títulos privados emitidos por bancos onde você pode comprá-los e receber seu dinheiro de volta com juros. Se você optar por colocar sua reserva em CDB com liquidez diária, é importante escolher uma com rentabilidade de no mínimo 100% do CDI.

Caso contrário, é mais lucrativo colocá-los no Tesouro Selic. Geralmente, é liquidado no mesmo dia em que você solicita o resgate. No entanto, o valor mínimo investido em CDB costuma ser R $ 1.000.

Este investimento é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em montantes até PLN R$:250 mil.

Portanto, se o banco que emitiu o seu título falir, você receberá um retorno de até R$:250 mil.

3 – LCI e LCA com liquidez diária

LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) também são títulos de renda fixa do setor privado.

Você pode ler mais detalhes sobre eles neste artigo que fala sobre os principais investimentos em renda fixa.

Sua lucratividade é semelhante à do CDB. A vantagem é que estão isentos de imposto de renda. Porém, é sempre necessário simular um investimento. Para comparar com outros semelhantes, como o CDB.

Pois muitas vezes a lucratividade desses ativos está isenta de I.R. são iguais ou menores do que aqueles com I.R.

LCI e LCA também são fáceis de comprar e são cobertos pelo FGC.

4 – Fundos DI

Os fundos DI são outra alternativa a reserva de emergência. São fundos mútuos aos quais se refere o indicador DI, que é o próprio CDI (certificado de depósito interbancário). O CDI é a taxa associada à taxa Selic que os bancos usam para fazer empréstimos entre si.

Os fundos DI devem aplicar pelo menos 95% de seu capital em ativos vinculados ao Selic. Por isso, sua rentabilidade segue praticamente a Selic. Porém, como acontece com qualquer fundo de renda fixa, eles não são cobertos pelo FGC. Portanto, é necessário analisar o rating da instituição emissora do fundo.

Outra coisa a observar com os fundos mútuos é que eles cobram taxas de administração e alguns têm taxas de desempenho. Dessa forma, se você escolher fundos com apostas muito altas, poderá frustrar sua lucratividade.

Conclusões

Neste artigo, abordei os principais tópicos que você precisa saber sobre reservas de emergência. Desde o próprio conceito de porque é necessário ter o seu e alguns aplicativos que você possa usar para armazenar o seu.

Desta forma, espero que você tenha entendido que uma reserva de emergência é adequada para todos. Então, se você ainda não tem um, sugiro que siga as instruções neste post e comece a montar o seu o mais rápido possível.

Aqui você pode comentar o que achou deste artigo e ficar à vontade para deixar qualquer dúvida.